金服行业2022-2023跨年高峰论坛会前报告回顾(含PPT

2023年01月16日 14:01

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2023年1月6日,《2022-2023 跨年论坛会前报告》如约而至,以直播的方式,与你分享四个主题。


全国主流城市助贷市场发展情况与瓶颈探索
二十大之后金融服务市场发展趋势与新机遇
国内创新模式与传统模式博弈之下的新走向
国家新金融体系改革下对助贷市场的新需求
直播的回放,扫下方二维码可以看全程回放,欢迎您的观看。


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非常感谢大家在百忙之中抽出时间来,为2023年助贷行业的发展集思广益。一起思考和探索。选择在今天给大家做会前报告,会前报告是跨年论坛必不可少的一个环节;提前把线下论坛的半天内容以会前报告的形式分享给学员们;而2月24日线下论坛元佑也将邀请更多行业大咖为大家去解读政策,分享趋势;协助大家在2023年年初始之际做好全年规划。


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报告一:全国主流城市助贷市场发展情况与瓶颈探索
2022年的消费低迷,市场达到空前严峻,2023年的放开对企业是一个更大的考验,我们的业务是不是做不下去了?恰好相反,全国涌出了一大批新型的业务模式和优秀的黑马公司。他们正在快速地跑马圈地,快速地取代当地的老牌头部企业,独秀一枝。

是什么促成的?第一份报告将从宏观、微观和全国中介市场的一些情况来为大家简单报告。


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第一组数据:过去十几年中国助贷市场的发展变化


助贷1.0阶段:蓝海阶段。在这个阶段最多的助贷公司走直销模式。起源于2007年-2011年,这是中介真正崛起的五年。
助贷2.0阶段:野蛮生长。这个模式在许多城市助贷公司沿用至今,电销模式独挑大梁。在这个五年阶段,网销快速崛起,瓜分了10%的市场份额,特别是2017年年底之前。

助贷3.0阶段:主流竞争。这个时代演变了十大模式:电销模式、直客模式、收单模式、网销模式、门店模式、会销模式、O2O模式、抖音模式、贷中贷后、共享模式。电销模式在下滑阶段,仍然占据50%的市场份额。门店模式、会销模式、O2O模式抢占部分市场。


O2O模式也叫中央厨房模式。就像连锁加盟的周黑鸭、煌上煌、海底捞其实是中央厨房的公司。助贷行业的O2O模式在过去的这几年的时间里面也已经占据了2%左右的市场份额,越来越多人开始研究中央厨房模式。中央厨房模式最佳模式是谈销分离。谈销分离的底层逻辑就是线上线下的中央厨房模式。


抖音模式在每个城市也逐步铺开,包括拍拍贷、浙商银行旗下的子公司。最早开始做抖音的左心房也依然在做全国的裂变。如今武汉、四川等地的助贷公司都有意愿要进抖音市场。在过去1年中,抖音模式抢占整个市场助贷份额的10%。这还是在大资方还没进场的情况下。


贷中贷后的模式在广东这三年已经达到了饱和程度,全国也正在复制这种模式。比如重庆、河南已经开始有人在研究怎么做贷中贷后模式。占据了5%的份额。


共享办公模式。一个发源于湖南但却在成都发扬光大的新模式。目前湖北、山西、江浙一带,陆续有公司在研究共享办公的模式。(第三个报告会出图为大家分享“共享办公”模式)。


总结:2023年主流助贷模式进入主流竞争,电销模式占据的市场份额将会进一步地下降。


大家研究趋势图后,可以组织团队探索思考:接下来我们的人才存量在哪里?我们客户的流量高地到底在哪里?


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【从资方的角度总结2022助贷市场】


做税票贷的助贷公司,很多都还依赖于搭建一个大的中介平台,通过扫码方式的渠道去分包进件。在未来的2023年一旦丧失银行的渠道,将会寸步难行。助贷公司紧跟银行,我们服务的永远是银行。


在过去,许多助贷公司都不看重农商行。在过去的五年时间,贵州某农商行已经实现了一个月十几亿元的放款。他们通过中介收单,将房贷的一抵做到10几点以上。到中介手上的返点将近10个点。每年光返佣都有3亿元以上。


越来越多的三四线城市,与农商行的合作将空前紧密。


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房贷、个贷、企业贷

个人住房贷款增加6.9%,影响因素是很多客户选择把按揭转房抵贷。


促进小微企业发展是前提。从2018年开始,上面一直是围绕着中小微企业展开,因此说“得小微者,得天下”。2022年一年中,小微企业的助贷完成了将近一百万亿。


央行一方面加大放水、贴息、政策性放款,这样的前提下,不良贷款指数却在下降。这是一个好消息,未来央行肯定会更加大放水的力度。《不良资产转让试点政策》扩容迫在眉睫。过去几年很多城市的助贷机构在申请【贷后牌照】【资产管理】等很容易。但从2023年开始牌照申请不下来了,错过了去年这波红利。


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金融机构加大房贷额度,但不良率整体都在下降。说明我国征信体系正趋于完善,国民契约精神高。未来将有希望像国外一样,实现贷款申请全程无需面审,申请贷款刷脸直接放款。


国内的公司也会逐渐壮大规模,未来是否会出现一家助贷公司,能够像美国房地美公司一样,占据市场份额45%以上的房抵贷,我们拭目以待。


接入征信查询的金融机构增多对我们有什么影响呢?我们了解到2022年人均查询征信次数是4次,这也是为什么我们遇到客户征信基本都很花。因为现在征信查询对普通客户来说,已经防不胜防。


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近几年我国信用卡发卡进入缓慢期,究其原因他们的流量被小微企业的贷款给带走了。2023年线上0接触的贷款产品将会增多。


我们需要思考,机会到底在哪里?


银行存量客户,2023年最内卷最巅峰的竞争,应该是在资方。这个消息对助贷机构是很友好的。银行存量客户开发进入新业务领域,恰好是最需要助贷中介支持的时候。


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中农工建交邮等大银行的线下网点今年逐渐下降,有一些网点从30人到一两个人。因为他们获客可以通过助贷中介去完成,不需要那么多的线下网点。只要和中介合作是没有风险的,银行是很乐意与中介促成紧密合作的。


银行弱化物理网点,不难看出他的目的是转向线上与渠道方。2023年银行对中介公司的偏好选择在这两个方向:


一、超强的引流能力;

二、超强的风控能力。


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为什么在2022年银行会出现按揭转按揭的业务出现?正是因为“重叠客户”。银行方启用了自己的秘密武器:1.精准客户邀约制、2.精准名单外包制。也就是现在助贷公司逐渐收到银行的委托,去做客户邀约服务的模式。但不是所有公司都能做的,这是需要银行委托外包服务的经营牌照。具体的可以看银保监会的最新政策。


银行从客户上门的被动接客,转化为新型模式的主动触客。对中介送上门的客户也会更加欢迎。


【从获客的角度总结2022助贷市场】


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2022年千人规模和回款过亿的企业不全在北上广,说明市场大的城市不一定适合你,市场小的城市未必不适合发展。


江苏、四川、浙江和重庆个贷和企业贷占比分布中,江浙一带税票贷业务规模在2021-2022两年时间中超越了个贷。四川与重庆的税票贷占比是全国各个城市中最低的,大家认为,红利还在不在?


市场小的城市未必不适合发展。2022年长沙助贷市场的增速就超越了武汉,长沙几百人的电销公司已经逐渐冒头。希望本次的线上报告能够帮助大家打开对未来的思考。



我们针对助贷市场好坏的两大核心判断标准。大家可以看这个PPT。(深入听课可以看直播回放)



中介市场发展遇到的瓶颈与解决方案


助贷是以人为本的。理论上人海战术一定是对的,人越多哪怕利润比例下降,利润绝对值的总额一定是上升的。


企业最害怕的是消耗。内部消耗在于,本来可以通过别的方式一劳永逸。比如说获客瓶颈=渠道+私域,人力规模瓶颈=分润+裂变模型,利润瓶颈=商业模式+结算标准。摸索了这些问题之后,你遇到的瓶颈也会迎刃而解。



这是我们给出的三个解决方案的建议,细化的内容2月24日论坛深入讲解:


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有的助贷公司一年的净利润到达60%-80%。有很多人在质疑,电销也能做这么多吗?获客模式是多元化的,可以回看一下前面为大家介绍的十种助贷的获客方式。


你要梳理自己的思路:你希望你的利润能够达到多少,你的团队是否能够撑得住?你的交易结构能不能养活那么复杂的流程?如果不行,那么你就选择最简单粗暴的模式。说实话,在过去那么多年的时间里,全国绝大部分的贷款中介公司都错过了几次野蛮增长的机会,而全国的任何一家中介贷款公司都可以在2023年迎来一波野蛮增长,请谨记!


电销为王的公司简单粗暴;流程为王的公司实现企业模型。有些公司以数据为王,有些公司以产品为王,有些公司以文化为王。比如曾经上海某家公司以文化为王,老板做一次演讲,全公司员工做几千万。不过由于跟不上时代进步,也走向了倒闭。管理为王,利润为王,资源为王比比皆是,那么你要思考,你们公司现在是以什么为王?


消费升级的背后就是服务升级。未来助贷市场的竞争一定是把服务做到极致的竞争。


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什么是断点效应?


服务的断点。客户的融资是一两年就需要还本,融资需求是在不断增长的。但是你的员工中间会出现断点,服务客户的员工A今天换人了,过一段时间再次换员工B,服务的断点出现了。

产品渠道的断点。过去做了这个产品,突然这个产品不能续贷了。


管理的断点。好不容研究出一套新的打法,新的培训手段,结果员工开始离开。


客户服务断点、产品断点、人员管理的断点必然会导致客户出现断点。


断点的效应一定会走向的结果就是崩,所以要学会通过一些手段去维护这些断点,甚至去连接上这些点。从以下五个维度给大家一些建议。


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报告二:对明年产品规划以及团队是否做收缩全面分析


从五个角度切入讲解。从2021年许多同业公司问:“林老师,新的一年我们团队要扩还是收”。我的回答基本都是统一的:“如果可以的话,建议你扩。如果不可以的话,建议你稳住但是不要收缩”。2022年全国果然新增这么多千人规模的公司。


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真正的助贷,扫完码就结束了吗?不,扫完码才刚刚开始,客户背后有很多需求还没被挖掘。资本市场不断地在做股债联动。其中股债联动把所有投资的风险转交给银行,银行又把风险转交到土地上,房贷上了。做起来相对简单,未来的助贷模型大家会有几极分化,一种是专做小而美的大额公司。另外一种是靠着人海战术,靠着抢占市场。中间的老牌企业,维护好自己的老牌企业、客户就够了。


助贷市场还是非常大的。我们现在很多人都是井底之蛙,只看到了银行的信用贷,线上贷款产品。我们可以真的考虑去做融资服务,现在需要的融资场景真的太多太多了。助贷是好玩的,我们可以通过助贷小切口,展开更多新的产品模式。“融资大赛道,助贷小切口”!


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2024年之后国内会有一波“不良资产”的红利,今年开始,大家发现不良资产处置的牌照变难了,法拍成规模化了。过去两年,房子断供的人增多,这些资产去哪里了,很多民营企业除了税票之外没有其余质押物。没有办法贷到更多的款项。


2023-2025年之间,我们能够开展的一个“债务优化”的新项目。贷中贷后市场广东已经开展了三年,全国其他城市才刚刚涉足,建议大家可以关注。


总结:一切的一切都归根一点,你的存量客户够不够多。


报告三: 国内创新模式与传统模式博弈下的新走向


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报告一、报告二为大家总结过去,报告三报告四和大家一起展望未来。


社会上很多负面的声音说看不起助贷行业,这群人素质不高。我不这样认为,我们有很多优秀的企业老板已经成为了这个行业的企业家。什么是企业家?愿意为这个行业去努力,推动这个行业的变革的人,他有超强的信念,超高的热忱去对待这个行业,而不是把这个行业变成他赚快钱的小手段,这样的人能评为企业家。


所以我期望在经过这三年冲击后,2023年“活着”的助贷公司能够在未来的这三年找到新的春天,像十年前一样。2013年-2015年正是我国蓬勃发展的几年,2023年-2025年又会不一样了。

这个内容我特别建议行业的老板和员工一起听一下直播:


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经营资源多指的是:流量好,渠道好,员工多。


一、经营资源多同时你的团队能力强,管理流程非常行,称为领导者;
二、经营资源多但是属于跨界过来的人,二手房跨界过来的人就属于经营资源多,但竞争能力较弱的,就属于挑战者;
三、经营资源少但是团队能力很强,比如互联网团队,人均工资3k-5k到这个行业工资翻倍。他们往往专攻一种品类的产品比如税票贷,快速崛起,称为专攻者;

四、经营资源少,能力不强,看到别人做得好,于是跟着去做,就称为追随者。


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领导型的公司竞争力是事业的概念和合规经营理念。


跟随型的公司的市场目标是利润,基本方针是模仿。市场上哪种获客方式好就跟着模仿,怎么打电销,怎么邀约,公司怎么装修等一比一复制下来,创新来自率先模仿。另外一个是中低价位的市场,小型公司做小而美一定要留住你的存量。你本身就缺乏大量开拓的人海战术,那么不重视存量很快就做不下去。中低价位市场费用一定是比别人低的。


挑战性的企业做差异化,比如商户贷、农户贷养活了河南的很多助贷公司。


专攻型就是把利润做下来,把细分领域里边做下来。把名声做出来所以要做集中化,集中优势兵力去攻占一个山头,即资源集中化。


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助贷做会销转型,一定要懂得《助贷会销转型SOP——泳道图》。



报告四: 国家新金融体系下对助贷市场的新需求


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12月份,银保监发布风险提示,警惕房抵转贷风险。很多老板就问:“林老师,抵押贷还能不能做,会不会被切?”没那么快。抵押贷涉及的一系列问题,比如三方收款等等,银行在严查。目前不可能一刀切的。未来资料包装(流水真实性、身份真实性、三方收款真实性、资金出处、购销合同),可能会从这些小维度开始纠察你的抵押贷合不合规。


所以各位,如果你觉得有风险,搞信贷、税票贷就好了。接下来抵押贷是有越来越高的门槛,信用贷和税票贷门槛也在逐渐拉高。所以大家一定要找准“红利点”。


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流向正确的地方:“正确的地方”在2022年已经初具雏形,在三个地方:第一叫做商贸租赁、基建,第二叫做消费,第三是小微企业。


流动更快更稳:金融体系更稳是前提,金融的本质是交易,交易就要流通,流通就要靠频率,所以接下来的💰要流动得更快,才是对的。


控制资本野蛮增长:大家可以看看这几年,哪些公司“死得快”?野蛮增长的公司“死得很快”,核酸检测,预制菜等等。只要资本一进来一野蛮增长,就会被干掉。很多野蛮增长的项目并没有完全流入市场而是被资本控制。



过去几年内,全国各个地方陆续都有风险出现,但是大家不要害怕。之前某地区助贷公司全员无罪释放。因为现在很少助贷公司坑蒙拐骗,无非就是“身份存疑、额度存疑、利息存疑”。


线上虚构会迎来监管,这是做线上产品的团队要去关注的。以银行名义约客出现的问题。以银行名义约客可能不构成犯罪,但是你用银行名义去签约骗客,性质就不一样了。虚构额度、产品等,这是我们监管的风险。但线下相对来说就好一点了。线下见面次数多,周期长,可以跟客户沟通的机会更多。


另一个风险,很多人的手续费分为渠道费、服务费、手续费、合同费、资源费等等,这些虚构太多的费用,一旦合同出问题,风险就不可控了。不要过度包装、不要私下放贷等等。要找合规的解决方法,文字就不赘述,2月24日我们论坛找通道找解决方案。


今天四个报告的内容就讲到这里。我们线下论坛也会请来行业大咖,以及监管机构、行业赋能机构、协会等,为大家开拓视野,在今年的2月24日广州召开。这次直播也可以回放,错过直播的朋友可以观看回放。

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Q:刚才直播间讲过,信用贷今年还是主流产品?

A:是的,信用贷一直都会是主流产品,是短平快的个贷产品,他是有护城河的。


Q:线下论坛会有什么内容?
A:线下论坛很多。我先讲讲主流的内容,我们分为甲乙丙丁,甲方是资方,我们会去研究资方的动向,资方为什么下场踢球,为什么开始做直播?为什么要开始做流量,为什么要开始做C端?乙方是客户,客户的需求会发生什么变化,未来有哪些东西是需要为客户服务的?客户还有哪些未被满足的需求?丙方是中介方,中介方的十大模型是什么?中介方创新是什么?以及中介该做的事情。丁方就是我们的金融科技赋能方,做资源的,做科技的,做系统的,做广告的,做策划的。我们还会请到行业大咖来到现场,包括监管机构、行业赋能机构、协会,为大家开拓视野。


Q:厦门的金融公司怎么都做不大?

A:这个问题全国很多城市都在问。我们看到过去长沙最大的公司100人,四川、重庆等规模都做不大,现在为什么都有几百人的公司规模出现呢?是因为厦门的金融公司还没有找出自己的裂变模型来,没有人去吃这个螃蟹,大家都不敢。目前厦门已经有几家公司在孵化了,给我们一年时间,厦门会有大公司出来的。每个公司的助贷体量都很大,客户的需求也大,你只要走得更快把同行的客户提前抢到你的市场,走得快一步,你就是大公司。当然看你自己想不想做大,也有公司就想做小而美的。大公司也不一定是最好的。我们一定要找准自己的目标,跟团队一起去沟通。


Q:湖南常德的产品市场如何?

A:如果你是常德当地的业务员,你就要去研究。像我今天一样做好当地的深度报告,你就能够做好。我们前面的直播中从几个维度讲了,GDP、人口、产品数量、当地的邀约指数,渠道的做单成本,可以回听一下。


Q:怎么参加线下论坛?

A:可以在我们的线上链接中报名,也可以联系我们元佑各个分院的顾问报名。


Q:直播与线下论坛有什么不一样?

A:直播是提前把线下内容剪切出来给大家做了报告,所以直播讲过的内容线下论坛不会再讲了。这是完全不一样的东西。


Q:做助贷行业通过抖音靠谱吗?

A:抖音不是谁都能玩好,但是草根都能玩。看你的定位什么?如果你是愣头青一样,被它割一波韭菜很正常。


Q:未来行业会有收费标准吗?
A:没有,行业是没有收费标准的,就像酒店一样,价格不定。最近我们公司也是要去海南,酒店费用一天一个价。你能告他吗?没有办法。服务本身就是没有办法去做定价的。前提是你要明白你的服务价值输出跟客户真正的服务费之间能不能对等,如果不能对等,那你的服务就是有问题的。


Q:电销怎么发展才有出路?
A:想快速发展做裂变,想稳定发展做存量。就这么简单。


Q:助贷如何获客?
A:我们以前的直播中有十几个助贷获客的渠道,大家可以前往观看,也可以联系我们的学习顾问交流学习。


三个小时的直播如期为大家分享,也期待在这次直播之后,更多的企业能够把握住好的未来,把2022年的盘点做得更加的精细,把明年的规划做得更好。战略定位,一年不累。期待在2月24日广州的千人线下论坛能够与大家见面!

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《2022-2023 跨年论坛会前报告》获得全国各地金融服务行业从业者的高度关注,在此特别鸣谢以下冠名商、赞助商、城市发起人对本次会议的大力支持!


总冠名

优卡科技|融享客-数字金融全案服务商


联合冠名

小麒乖乖-税贷票贷做的好,小麒乖乖找一找


特别赞助(排名不分先后)

重庆步客科技有限公司

广州易墨文化有限公司

电销易-智能话机+防封软件+全国线路一体解决方案


城市发起人(排名不分先后)

磐信科技总经理:王子鹏

小麒乖乖董事长:顾俊

小牛华尔董事长:杨毅

厦门叁鸿集团董事长:杨日东

重庆步客科技有限公司副总裁:袁宁

徽贷郎集团乐讲堂CEO:胡桥

川银锦汇创始人:欧奇

优卡科技融享客创始人:周德尧

左心房联合创始人:陆杰

广州精融狮创始人:罗荣桓

御顺金融总裁:石鑫