是什么促成的？第一份报告将从宏观、微观和全国中介市场的一些情况来为大家简单报告。

第一组数据：过去十几年中国助贷市场的发展变化

助贷3.0阶段：主流竞争。这个时代演变了十大模式：电销模式、直客模式、收单模式、网销模式、门店模式、会销模式、O2O模式、抖音模式、贷中贷后、共享模式。电销模式在下滑阶段，仍然占据50%的市场份额。门店模式、会销模式、O2O模式抢占部分市场。

O2O模式也叫中央厨房模式。就像连锁加盟的周黑鸭、煌上煌、海底捞其实是中央厨房的公司。助贷行业的O2O模式在过去的这几年的时间里面也已经占据了2%左右的市场份额，越来越多人开始研究中央厨房模式。中央厨房模式最佳模式是谈销分离。谈销分离的底层逻辑就是线上线下的中央厨房模式。

抖音模式在每个城市也逐步铺开，包括拍拍贷、浙商银行旗下的子公司。最早开始做抖音的左心房也依然在做全国的裂变。如今武汉、四川等地的助贷公司都有意愿要进抖音市场。在过去1年中，抖音模式抢占整个市场助贷份额的10%。这还是在大资方还没进场的情况下。

贷中贷后的模式在广东这三年已经达到了饱和程度，全国也正在复制这种模式。比如重庆、河南已经开始有人在研究怎么做贷中贷后模式。占据了5%的份额。

共享办公模式。一个发源于湖南但却在成都发扬光大的新模式。目前湖北、山西、江浙一带，陆续有公司在研究共享办公的模式。（第三个报告会出图为大家分享“共享办公”模式）。

总结：2023年主流助贷模式进入主流竞争，电销模式占据的市场份额将会进一步地下降。

大家研究趋势图后，可以组织团队探索思考：接下来我们的人才存量在哪里？我们客户的流量高地到底在哪里？

做税票贷的助贷公司，很多都还依赖于搭建一个大的中介平台，通过扫码方式的渠道去分包进件。在未来的2023年一旦丧失银行的渠道，将会寸步难行。助贷公司紧跟银行，我们服务的永远是银行。

在过去，许多助贷公司都不看重农商行。在过去的五年时间，贵州某农商行已经实现了一个月十几亿元的放款。他们通过中介收单，将房贷的一抵做到10几点以上。到中介手上的返点将近10个点。每年光返佣都有3亿元以上。

越来越多的三四线城市，与农商行的合作将空前紧密。

房贷、个贷、企业贷

个人住房贷款增加6.9%，影响因素是很多客户选择把按揭转房抵贷。

促进小微企业发展是前提。从2018年开始，上面一直是围绕着中小微企业展开，因此说“得小微者，得天下”。2022年一年中，小微企业的助贷完成了将近一百万亿。

金融机构加大房贷额度，但不良率整体都在下降。说明我国征信体系正趋于完善，国民契约精神高。未来将有希望像国外一样，实现贷款申请全程无需面审，申请贷款刷脸直接放款。

国内的公司也会逐渐壮大规模，未来是否会出现一家助贷公司，能够像美国房地美公司一样，占据市场份额45%以上的房抵贷，我们拭目以待。

接入征信查询的金融机构增多对我们有什么影响呢？我们了解到2022年人均查询征信次数是4次，这也是为什么我们遇到客户征信基本都很花。因为现在征信查询对普通客户来说，已经防不胜防。

近几年我国信用卡发卡进入缓慢期，究其原因他们的流量被小微企业的贷款给带走了。2023年线上0接触的贷款产品将会增多。

我们需要思考，机会到底在哪里？

银行存量客户，2023年最内卷最巅峰的竞争，应该是在资方。这个消息对助贷机构是很友好的。银行存量客户开发进入新业务领域，恰好是最需要助贷中介支持的时候。

中农工建交邮等大银行的线下网点今年逐渐下降，有一些网点从30人到一两个人。因为他们获客可以通过助贷中介去完成，不需要那么多的线下网点。只要和中介合作是没有风险的，银行是很乐意与中介促成紧密合作的。

银行弱化物理网点，不难看出他的目的是转向线上与渠道方。2023年银行对中介公司的偏好选择在这两个方向：

二、超强的风控能力。

为什么在2022年银行会出现按揭转按揭的业务出现？正是因为“重叠客户”。银行方启用了自己的秘密武器：1.精准客户邀约制、2.精准名单外包制。也就是现在助贷公司逐渐收到银行的委托，去做客户邀约服务的模式。但不是所有公司都能做的，这是需要银行委托外包服务的经营牌照。具体的可以看银保监会的最新政策。

银行从客户上门的被动接客，转化为新型模式的主动触客。对中介送上门的客户也会更加欢迎。

【从获客的角度总结2022助贷市场】

2022年千人规模和回款过亿的企业不全在北上广，说明市场大的城市不一定适合你，市场小的城市未必不适合发展。

市场小的城市未必不适合发展。2022年长沙助贷市场的增速就超越了武汉，长沙几百人的电销公司已经逐渐冒头。希望本次的线上报告能够帮助大家打开对未来的思考。

助贷是以人为本的。理论上人海战术一定是对的，人越多哪怕利润比例下降，利润绝对值的总额一定是上升的。

企业最害怕的是消耗。内部消耗在于，本来可以通过别的方式一劳永逸。比如说获客瓶颈=渠道+私域，人力规模瓶颈=分润+裂变模型，利润瓶颈=商业模式+结算标准。摸索了这些问题之后，你遇到的瓶颈也会迎刃而解。

有的助贷公司一年的净利润到达60%-80%。有很多人在质疑，电销也能做这么多吗？获客模式是多元化的，可以回看一下前面为大家介绍的十种助贷的获客方式。

你要梳理自己的思路：你希望你的利润能够达到多少，你的团队是否能够撑得住？你的交易结构能不能养活那么复杂的流程？如果不行，那么你就选择最简单粗暴的模式。说实话，在过去那么多年的时间里，全国绝大部分的贷款中介公司都错过了几次野蛮增长的机会，而全国的任何一家中介贷款公司都可以在2023年迎来一波野蛮增长，请谨记！

电销为王的公司简单粗暴；流程为王的公司实现企业模型。有些公司以数据为王，有些公司以产品为王，有些公司以文化为王。比如曾经上海某家公司以文化为王，老板做一次演讲，全公司员工做几千万。不过由于跟不上时代进步，也走向了倒闭。管理为王，利润为王，资源为王比比皆是，那么你要思考，你们公司现在是以什么为王？

什么是断点效应？

产品渠道的断点。过去做了这个产品，突然这个产品不能续贷了。

管理的断点。好不容研究出一套新的打法，新的培训手段，结果员工开始离开。

客户服务断点、产品断点、人员管理的断点必然会导致客户出现断点。

断点的效应一定会走向的结果就是崩，所以要学会通过一些手段去维护这些断点，甚至去连接上这些点。从以下五个维度给大家一些建议。

报告二：对明年产品规划以及团队是否做收缩全面分析

从五个角度切入讲解。从2021年许多同业公司问：“林老师，新的一年我们团队要扩还是收”。我的回答基本都是统一的：“如果可以的话，建议你扩。如果不可以的话，建议你稳住但是不要收缩”。2022年全国果然新增这么多千人规模的公司。

助贷市场还是非常大的。我们现在很多人都是井底之蛙，只看到了银行的信用贷，线上贷款产品。我们可以真的考虑去做融资服务，现在需要的融资场景真的太多太多了。助贷是好玩的，我们可以通过助贷小切口，展开更多新的产品模式。“融资大赛道，助贷小切口”！

2024年之后国内会有一波“不良资产”的红利，今年开始，大家发现不良资产处置的牌照变难了，法拍成规模化了。过去两年，房子断供的人增多，这些资产去哪里了，很多民营企业除了税票之外没有其余质押物。没有办法贷到更多的款项。

2023-2025年之间，我们能够开展的一个“债务优化”的新项目。贷中贷后市场广东已经开展了三年，全国其他城市才刚刚涉足，建议大家可以关注。

总结：一切的一切都归根一点，你的存量客户够不够多。

报告一、报告二为大家总结过去，报告三报告四和大家一起展望未来。

社会上很多负面的声音说看不起助贷行业，这群人素质不高。我不这样认为，我们有很多优秀的企业老板已经成为了这个行业的企业家。什么是企业家？愿意为这个行业去努力，推动这个行业的变革的人，他有超强的信念，超高的热忱去对待这个行业，而不是把这个行业变成他赚快钱的小手段，这样的人能评为企业家。

所以我期望在经过这三年冲击后，2023年“活着”的助贷公司能够在未来的这三年找到新的春天，像十年前一样。2013年-2015年正是我国蓬勃发展的几年，2023年-2025年又会不一样了。

这个内容我特别建议行业的老板和员工一起听一下直播：

经营资源多指的是：流量好，渠道好，员工多。

四、经营资源少，能力不强，看到别人做得好，于是跟着去做，就称为追随者。

领导型的公司竞争力是事业的概念和合规经营理念。

跟随型的公司的市场目标是利润，基本方针是模仿。市场上哪种获客方式好就跟着模仿，怎么打电销，怎么邀约，公司怎么装修等一比一复制下来，创新来自率先模仿。另外一个是中低价位的市场，小型公司做小而美一定要留住你的存量。你本身就缺乏大量开拓的人海战术，那么不重视存量很快就做不下去。中低价位市场费用一定是比别人低的。

挑战性的企业做差异化，比如商户贷、农户贷养活了河南的很多助贷公司。

助贷做会销转型，一定要懂得《助贷会销转型SOP——泳道图》。

报告四： 国家新金融体系下对助贷市场的新需求

12月份，银保监发布风险提示，警惕房抵转贷风险。很多老板就问：“林老师，抵押贷还能不能做，会不会被切？”没那么快。抵押贷涉及的一系列问题，比如三方收款等等，银行在严查。目前不可能一刀切的。未来资料包装（流水真实性、身份真实性、三方收款真实性、资金出处、购销合同），可能会从这些小维度开始纠察你的抵押贷合不合规。

钱流向正确的地方：“正确的地方”在2022年已经初具雏形，在三个地方：第一叫做商贸租赁、基建，第二叫做消费，第三是小微企业。

钱流动更快更稳：金融体系更稳是前提，金融的本质是交易，交易就要流通，流通就要靠频率，所以接下来的💰要流动得更快，才是对的。

过去几年内，全国各个地方陆续都有风险出现，但是大家不要害怕。之前某地区助贷公司全员无罪释放。因为现在很少助贷公司坑蒙拐骗，无非就是“身份存疑、额度存疑、利息存疑”。

线上虚构会迎来监管，这是做线上产品的团队要去关注的。以银行名义约客出现的问题。以银行名义约客可能不构成犯罪，但是你用银行名义去签约骗客，性质就不一样了。虚构额度、产品等，这是我们监管的风险。但线下相对来说就好一点了。线下见面次数多，周期长，可以跟客户沟通的机会更多。

另一个风险，很多人的手续费分为渠道费、服务费、手续费、合同费、资源费等等，这些虚构太多的费用，一旦合同出问题，风险就不可控了。不要过度包装、不要私下放贷等等。要找合规的解决方法，文字就不赘述，2月24日我们论坛找通道找解决方案。

三个小时的直播如期为大家分享，也期待在这次直播之后，更多的企业能够把握住好的未来，把2022年的盘点做得更加的精细，把明年的规划做得更好。战略定位，一年不累。期待在2月24日广州的千人线下论坛能够与大家见面！

《2022-2023 跨年论坛会前报告》获得全国各地金融服务行业从业者的高度关注，在此特别鸣谢以下冠名商、赞助商、城市发起人对本次会议的大力支持！