“只要我违法发放的贷款最终能收回来，没有造成损失，就不会构成犯罪吧？”

01.严查银行人员

【杨桦，被开除党籍！取消退休待遇】日前，广发银行沈阳分行原党委书记、行长杨桦严重违纪违法问题进行了纪律审查和监察调查。经查，杨桦丧失理想信念，背弃初心使命，目无党纪国法，对党不忠诚、不老实，处心积虑对抗组织审查；违规收受礼品礼金，退休前借为子女操办婚礼大肆敛财；在组织函询时不如实向组织说明问题，在员工录用上为他人提供帮助并收受财物；不正确履行职责，对管辖单位领导干部进行虚假轮岗；靠贷吃贷，甘于被“围猎”甚至主动寻租，利用职务便利为他人谋取利益，收受他人财物，数额特别巨大。

靠贷吃贷的判决真不少，甚至多发于银行内部高管。除了广发这样的大行，中小银行也是问题不断。截至2022年12月末，我国银行业金融机构法人4567家，其中，城市商业银行125家、农村商业银行1606家、农村信用社548家、村镇银行1645家、农村合作银行23家、农村资金互助社37家。

中小银行不仅在我国银行梯队中数量领先，更是普惠金融的主力军。

02.近期案件判决

最近一则法院判决书显示，一家农信社信贷员违法放贷2300余万，被判7年6个月。2022年被逮捕近期被宣判后，被告对判决不服进行上诉。

明知贷款实际使用人借用、冒用借款人身份、不具有还款能力，仍然进行放贷。这不是和AB贷一个性质吗？

根据裁判文书网显示，信贷员宋某为台安县农村信用合作联社高力房信用社信贷员。做好贷前审查是本职工作之一，然而在宋某这里贷款审查只是走个过场。

在2010年至2018年期间，宋某在办理贷款过程中，没有严格核实借款人身份、借款实际用途、收入情况、有无偿还能力以及还款来源等。判决书中还强调“在明知贷款实际使用人借用、冒用借款人身份、不具有还款能力等的情况下，违法向5人发放借名、冒名贷款共计人民币2300余万元。”

除此之外，宋某还利用职务便利在台安县农村信用合作联社剥离不良资产期间，将杨某担名的120万元过桥贷款归个人使用。截至目前，被挪用的资金仅偿还20.7万元。

一审判决宋某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑5年6个月，并处罚金人民币10万元。犯职务侵占罪判处有期徒刑2年10个月，并处罚金人民币10万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑7年6个月，并处罚金人民币20万元。并责令宋某退还违法所得99.3万元给台安县农村信用合作联社。

二审上诉中，宋某律师以另一起违法放贷5600万的案例进行举例，认为2300万并非数额特别巨大，希望法院改判其构成违法发放贷款罪并在2年以内量刑。

由于我国并未实行判例法，故其他案判决对本案无规范作用，二审维持原判。

值得注意的是，宋某的违法发放贷款行为，对于台安信用联社来说并非个例，仅2020年信用联社就对大批的相关人员进行过纪律处分，可见通过所谓重组贷款形式降压不良贷款有单位犯罪的嫌疑。

03.加强监管势在必行

信贷从业人员应牢记“以敬畏之心对待信贷工作，坚守风险合规底线”，严格遵守信贷业务规定，莫因一时贪念成为犯罪分子的帮凶，也莫因一时贪心酿成大错，以身试法。

《刑法》第一百八十六条【违法发放贷款罪】规定，银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《商业银行法》和有关金融法规确定。

另外，作为贷款从业人员还是要收住底线，不碰红线，才能走的长远。违规违法的后果就像上述案例一样，必然受到相应处罚。