2023年12月29日，国家金融监督管理总局上海监管局联合七部门发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》（下称《公告》）。

专家表示，不法中介夸大宣传，其背后隐藏的风险或陷阱不少。不法贷款中介大量实施欺诈行为，导致银行机构信贷资产安全难以得到保障，高频高额高息垫资行为更是严重扰乱金融管理秩序。

财联社记者从上海监管局了解到，在机关严厉查处下，上海地区累计侦破信贷领域经济犯罪案件200余起，捣毁各类犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15余亿元。

资深金融政策监管专家周毅钦对财联社记者表示，中介宣传所谓的无抵押、低息贷款，其背后隐藏的风险或陷阱不少。

比如，不法贷款中介名为低息免费，实则通过高额手续费加重借款人融资成本，个别年化成本甚至高达200%。收费过高、超标准就是不合法的。

“有的“贷款中介”打着银行的旗号，以低息为诱饵招摇过市，直到消费者真正签协议的时候才发现，中介会收取很高的服务费用，折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的贷款利率。”周毅钦指出。我们也不止一次强调，“冒用银行人员身份展业”，最后打官司都会被认定为诈骗罪，不管谁占理。

2023年以来，国家金融监督管理总局上海监管局推进不法贷款中介专项治理行动，加强行刑衔接，会同公安局、检察院、法院等司法机关严厉查处不法贷款中介实施或参与的贷款诈骗、信用卡诈骗、非法经营、套路诈骗等金融领域违法犯罪，维护金融机构资金安全和人民群众合法权益，有力保障上海金融秩序稳定。

很多居民并不了解，这类非法贷款中介诱导的贷款诈骗不仅没有低利率，而且会对自身的征信记录有所损害。比如，个人经营性贷款资金、消费贷是不能违规挪用于购房、炒股。如果日后被查到，会勒令提前还贷，甚至记入不良信用记录和诉讼。

“金融打击防范不法贷款中介，主要是规范市场行为，同时保护金融安全，维护金融正常秩序。”郭施亮指出。

不法贷款中介大量实施欺诈行为，导致银行机构信贷资产安全难以得到保障，高频高额高息垫资行为更是严重扰乱金融管理秩序。因此，打击不法中介除了向居民宣传，提高居民警惕性之外，更需要的是金融机构规范营销活动，加强行业自律，实现良性的竞争。

“贷款类金融营销行为充分准确披露贷款实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等信息。”此次《公告》还指出，第三方机构接受经营者委托发布贷款业务撮合广告时，必须标示委托方名称，不得以自身名义发布贷款业务广告。

“个别银行对于此类第三方中介的管理也存在问题，纵容第三方中介以银行名义进行营销宣传，在发现了相关情况后也没有及时进行调查处理。” 周毅钦指出。

针对这方面的问题，上海监管要求加强行业自律方面。国家金融监督管理总局上海监管局指导上海市银行同业公会制定《上海银行业与中介机构合作自律规范》，要求各银行业金融机构规范与各类中介机构的合作行为，建立有效的贷款业务全流程管理机制，将实质性风险防控措施融入贷款各个环节，有效防范不法贷款中介套取资金的风险。

下一阶段，国家金融监督管理总局上海监管局将切实贯彻中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，全面强化“五大监管”，认真做好金融“五篇大文章”，联合相关部门继续深入推进不法贷款中介治理行动，指导银行业金融机构优化金融服务，切实保护金融消费者合法权益，营造上海市“市场化、法治化、国际化”一流营商环境，助力增强上海国际金融中心的竞争力和影响力。

从去年开始，“元佑视界”也不止一次提示过，电销公司不要冒充银行去拨打电话。去年315事件起，很多家公司都有在职场张贴关于“不得冒充银行工作人员身份展业”。

有部分员工为了快速完成业绩，一直在擦边打电话。某助贷公司的经理表示：“为了杜绝这种情况，我们内部有成立专门的审核小组，进行话术抽查，如果发现冒充银行工作人员等违规行为，就会进行再次培训，1星期不可以展业。”

能把助贷公司做大的管理层，都有合规意识。并不是合同签约时，告知自己不是银行身份就不算违规。从电销展业到谈判签约，所有过程都不可以冒充银行工作人员，否则整个展业过程都会被定义为“诈骗行为”，望各位警醒。

合规发展，健康展业，是助贷3.0时代金服公司的发展方向之一。

（第三届）2024年金服行业发展论坛，2024年3月22日让我们一齐领衔绘就行业跃升之局，携手辟启金服迭新之路。